Un loyer impayé, ça arrive plus souvent qu’on ne le croit. En 2025, près de 10 % des propriétaires bailleurs ont été confrontés à cette situation. La procédure d’expulsion prend en moyenne 12 à 18 mois. Pendant ce temps, les charges continuent. L’assurance GLI (Garantie Loyers Impayés) est la solution conçue pour vous protéger : indemnisation rapide, prise en charge juridique, tranquillité d’esprit. Voici tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire.
En résumé
- Définition : la GLI est une assurance souscrite par le propriétaire pour être indemnisé en cas de loyer impayé.
- Tarif moyen : entre 2,5 % et 4 % du loyer annuel charges comprises.
- Ce que ça couvre : loyers impayés, charges, frais de contentieux, dégradations locatives, protection juridique.
- Conditions principales : locataire avec revenus = 3x le loyer, contrat stable (CDI hors période d’essai, fonctionnaire…).
- Avantage fiscal : prime 100 % déductible des revenus fonciers au régime réel.
- Facultative mais fortement recommandée pour tout bailleur qui finance un crédit ou gère seul son bien.
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Qu’est-ce que l’assurance GLI ?
La Garantie Loyers Impayés (GLI) est un contrat d’assurance souscrit par le propriétaire bailleur pour se protéger contre le risque de non-paiement du loyer par son locataire.
C’est le propriétaire qui souscrit et qui paie la prime. Le locataire n’est pas partie au contrat.
GLI vs assurance habitation : ce sont deux produits distincts. L’assurance habitation couvre les dommages au logement (incendie, dégâts des eaux…). La GLI couvre le risque financier lié au comportement du locataire. Certains contrats GLI incluent une garantie dégradations, mais ce n’est pas systématique.
En clair : si votre locataire arrête de payer, votre assurance habitation ne vous protège pas. Seule la GLI le fait.
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Comment fonctionne la GLI concrètement ?
Voici ce qui se passe, étape par étape, quand un locataire cesse de payer :
- Mois 1 : le loyer n’est pas versé. Vous relancez le locataire.
- Mois 2 : toujours rien. Vous déclarez le sinistre auprès de votre assureur GLI. Le déclenchement intervient généralement après 2 mois d’impayés consécutifs.
- Sous 30 à 60 jours : l’assureur vous verse une première indemnisation couvrant les loyers dus.
- En parallèle : l’assureur mandate un cabinet juridique pour envoyer les mises en demeure, engager la procédure d’expulsion si nécessaire, et récupérer les sommes auprès du locataire.
Vous n’avez pas à gérer les relances ni les démarches judiciaires. L’assureur s’en charge à votre place.
Le délai d’indemnisation varie selon les contrats : 30 à 60 jours en moyenne après déclaration du sinistre.
Que couvre l’assurance GLI ?
| Garantie | Ce qui est couvert |
| Loyers impayés | Loyer mensuel + charges récupérables |
| Frais de contentieux | Honoraires d’avocat, frais d’huissier, frais de justice |
| Dégradations locatives | Réparations au-delà du dépôt de garantie |
| Protection juridique | Litiges avec le locataire (hors impayés) |
| Départ prématuré | Loyers perdus entre le départ et la relocation (selon contrat) |
Ce qui n’est généralement PAS couvert :
- Les impayés antérieurs à la souscription
- Les locataires déjà en situation d’impayé au moment de la souscription
- Les dégradations relevant de l’usure normale
- Les litiges non liés au bail (voisinage, copropriété…)
Plafonds d’indemnisation : ils varient selon les assureurs et les formules. Comptez généralement entre 70 000 € et 120 000 € sur la durée du sinistre, avec des plafonds mensuels de 2 500 € à 10 000 € selon le niveau de contrat.
Quel est le prix d’une assurance GLI ?
La prime GLI représente entre 2,5 % et 4 % du loyer annuel charges comprises (CC).
Exemples de coût annuel selon le loyer mensuel
| Loyer mensuel CC | Taux 2,5 % | Taux 3 % | Taux 4 % |
| 500 € | 150 €/an | 180 €/an | 240 €/an |
| 700 € | 210 €/an | 252 €/an | 336 €/an |
| 900 € | 270 €/an | 324 €/an | 432 €/an |
| 1 200 € | 360 €/an | 432 €/an | 576 €/an |
Ce qui fait varier le tarif :
- Le profil du locataire (CDI, CDD, indépendant, étudiant…)
- Le niveau de garanties choisi (avec ou sans dégradations, avec ou sans vacance locative…)
- Le loyer et la localisation du bien
L’avantage fiscal souvent oublié
La prime GLI est 100 % déductible de vos revenus fonciers si vous êtes au régime réel d’imposition. Concrètement, pour un propriétaire imposé à 30 % (TMI), une prime de 300 € ne coûte réellement que 210 € net après déduction fiscale.
C’est un argument décisif pour les bailleurs qui hésitent encore.
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Quelles sont les conditions pour souscrire une GLI ?
L’assureur accepte de couvrir votre bien uniquement si le locataire présente un profil financier solide. La règle principale : le taux d’effort du locataire ne doit pas dépasser 33 %, soit des revenus nets au moins 3 fois supérieurs au loyer charges comprises.
Profils locataires et éligibilité GLI
| Profil | Éligibilité | Conditions spécifiques |
| CDI hors période d’essai | Oui | Revenus 3x le loyer |
| Fonctionnaire | Oui | Revenus 3x le loyer |
| Retraité | Oui | Pension 3x le loyer |
| CDD | Selon assureur | Souvent 3x le loyer + ancienneté |
| Indépendant / TNS | Selon assureur | 2 à 3 bilans positifs exigés |
| Étudiant | Avec garant | Garant CDI ou fonctionnaire requis |
Documents à fournir par le locataire :
- 3 derniers bulletins de salaire (ou avis d’imposition)
- Contrat de travail
- 3 derniers relevés de compte bancaire
- Justificatif d’identité
- Dernier avis d’imposition
Locataire déjà en place
Vous pouvez souscrire une GLI même si votre locataire est déjà installé, à condition qu’il soit à jour de ses loyers depuis au moins 6 mois. Dans ce cas, un délai de carence de 3 mois s’applique avant que la garantie soit active.
La règle légale à connaître absolument
L’article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989 interdit de cumuler GLI et caution solidaire (sauf si le locataire est étudiant ou apprenti). Vous devez choisir l’un ou l’autre.
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GLI obligatoire ou facultative ?
Réponse directe : la GLI est facultative. Aucun texte de loi ne vous oblige à la souscrire.
Mais les chiffres parlent d’eux-mêmes. En 2025, le taux d’impayés de loyer dépasse 3,5 % dans les grandes villes et 4 % dans les zones rurales et villes moyennes, contre seulement 1,25 % avant la crise sanitaire. En province, la tendance continue de se dégrader. Et en autogestion, le taux grimpe à 5,33 %, soit presque 3 fois plus qu’avec une gestion professionnelle.
La procédure d’expulsion dure en moyenne 12 à 18 mois en France, hors trêve hivernale. Pendant tout ce temps, vous ne percevez aucun loyer mais continuez à payer vos charges, votre crédit, votre taxe foncière.
La GLI est particulièrement indispensable si vous :
- Remboursez un crédit immobilier avec les loyers perçus
- Gérez votre bien seul, sans agence
- Êtes primo-bailleur et n’avez pas encore de trésorerie de sécurité
- Louez dans une zone à fort taux d’impayés (province, villes moyennes)
Comment souscrire une assurance GLI ?
C’est plus simple qu’on ne l’imagine. Voici les 3 étapes :
1. Obtenez votre devis en ligne
Renseignez le montant du loyer, le profil de votre locataire et les garanties souhaitées. Comptez 2 minutes pour obtenir une estimation personnalisée.
2. Comparez les offres
Vérifiez les plafonds d’indemnisation, les délais de carence, les exclusions et le niveau de prise en charge juridique. Tous les contrats ne se valent pas.
3. Souscrivez et recevez votre attestation
Une fois le dossier validé, vous recevez votre attestation de couverture sous 24 à 72 heures.
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FAQ – assurance GLI
Qu’est-ce que la GLI en assurance ?
La GLI (Garantie Loyers Impayés) est une assurance souscrite par le propriétaire bailleur pour être indemnisé si son locataire cesse de payer son loyer. Elle couvre aussi les frais juridiques liés à la procédure d’expulsion.
Qui paye l’assurance GLI, le propriétaire ou le locataire ?
C’est le propriétaire qui souscrit et qui règle la prime. Le locataire n’est pas concerné par ce contrat. Certains bailleurs répercutent indirectement ce coût dans le montant du loyer, mais ce n’est pas une obligation.
Quel est le prix moyen d’une assurance GLI ?
La prime varie entre 2,5 % et 4 % du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer de 700 €/mois, comptez entre 210 € et 336 € par an. Cette prime est déductible à 100 % des revenus fonciers au régime réel.
La GLI est-elle obligatoire ?
Non, la GLI est facultative. Aucune loi ne l’impose. Mais face à un taux d’impayés qui dépasse 3,5 % en moyenne nationale en 2025, et des procédures d’expulsion qui durent plus d’un an, elle est fortement recommandée.
Quelles conditions pour souscrire une GLI ?
Le locataire doit justifier de revenus nets au moins 3 fois supérieurs au loyer et disposer d’un contrat de travail stable (CDI hors période d’essai, fonctionnaire, retraité…). Les indépendants peuvent être acceptés sous conditions. Un étudiant est éligible avec un garant solvable.
Peut-on cumuler GLI et caution solidaire ?
Non. L’article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989 interdit de cumuler GLI et caution solidaire, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti. Vous devez choisir l’une ou l’autre protection.
Quel est le délai d’indemnisation GLI ?
L’indemnisation intervient généralement 30 à 60 jours après la déclaration de sinistre, une fois les 2 mois d’impayés constatés. Certains assureurs proposent des délais plus courts selon les formules.
