Vous avez trouvé le locataire idéal mais son CDD vous inquiète ? Chaque année, des milliers de propriétaires renoncent à de bons dossiers par méconnaissance des règles.
Oui, une assurance loyer impayé accepte les locataires en CDD sous certaines conditions. Les assureurs évaluent la stabilité du contrat, notamment la période d’essai terminée et la durée restante. Ce guide vous explique comment sécuriser votre location avec un locataire en CDD.
Locataire en CDD : Quelles sont les conditions d’éligibilité pour une assurance loyer impayé ?
Les compagnies d’assurance n’excluent pas automatiquement les locataires en CDD. Elles analysent plusieurs critères objectifs pour évaluer le risque. Comprendre ces conditions vous permet d’anticiper l’acceptation de votre dossier et de rassurer votre assureur sur la qualité de votre locataire.
La fin de la période d’essai : le critère n°1
La période d’essai représente le principal obstacle pour les assureurs. Un CDD avec période d’essai en cours sera systématiquement refusé par la majorité des compagnies. Pourquoi cette exigence ? Durant cette phase, l’employeur peut rompre le contrat sans justification avec un préavis très court.
Les assureurs exigent donc :
- Une attestation de fin de période d’essai
- Ou un contrat signé depuis plus de 2 mois (selon les CDD)
- Une confirmation écrite de l’employeur si possible
La durée restante du contrat de travail
Les assureurs appliquent des règles strictes concernant la durée minimale du CDD :
• 8 mois minimum restants à la signature du bail (standard marché)
• 6 mois minimum pour certains assureurs spécialisés
• 12 mois pour les assureurs les plus exigeants
• Possibilité de renouvellement mentionnée = atout supplémentaire
Cette durée garantit une stabilité financière suffisante pour couvrir les premiers mois de location. Un CDD de 18 mois avec 10 mois restants passe plus facilement qu’un CDD de 6 mois.
Le calcul de la solvabilité : un taux d’effort maîtrisé
Le taux d’effort reste identique pour un CDD ou un CDI. Les revenus nets du locataire doivent représenter 3 fois le montant du loyer charges comprises.
Exemple concret :
- Loyer + charges : 800€
- Revenus nets minimum exigés : 2 400€
- Taux d’effort : 33% maximum
Certains assureurs acceptent un taux d’effort jusqu’à 37% si le dossier présente d’autres garanties (épargne importante, co-titulaire en CDI).
Assurance loyer impayé locataire CDD : Comment monter un dossier ?
Un dossier complet et transparent facilite l’acceptation par l’assureur. La qualité des documents fournis et leur cohérence déterminent souvent la décision finale. Voici comment optimiser vos chances d’obtenir une couverture GLI pour votre locataire en CDD.
Les documents indispensables à fournir par le locataire
Liste des pièces obligatoires :
• Contrat de travail complet (avec date de fin et mention période d’essai)
• 3 derniers bulletins de salaire consécutifs
• Dernier avis d’imposition complet
• Pièce d’identité en cours de validité
• RIB pour vérifier la domiciliation bancaire
• Attestation employeur confirmant la fin de période d’essai
• Justificatif de domicile actuel (quittance ou facture)
• 3 dernières quittances de loyer si locataire actuel
Les documents doivent être récents (moins de 3 mois) et parfaitement lisibles.
Les critères complémentaires qui font la différence
Au-delà des documents standards, certains éléments renforcent considérablement le dossier :
L’ancienneté dans l’entreprise constitue un véritable atout. Un salarié en CDD depuis 2 ans dans la même société rassure davantage qu’un premier contrat. Les assureurs valorisent particulièrement :
- Les CDD successifs dans la même entreprise
- Les missions d’intérim longue durée reconduites
- Les CDD de remplacement avec perspective de CDI
Le secteur d’activité influence également la décision. Les secteurs en tension (santé, informatique, BTP) bénéficient d’une meilleure acceptation.
Le cas spécifique du locataire avec un garant
Attention : GLI et garant physique sont incompatibles selon la loi Boutin. Vous devez choisir l’une ou l’autre protection. Exceptions légales :
- Étudiants et apprentis peuvent cumuler les deux
- Locataires avec revenus insuffisants uniquement si l’assureur l’autorise
Si votre locataire propose un garant solide (CDI, propriétaire), comparez les avantages :
- GLI : protection jusqu’à 90 000€, frais de procédure inclus
- Garant : gratuit mais recouvrement plus complexe
Quelles sont les alternatives si le dossier du locataire en CDD est refusé ?
Un refus de l’assurance loyer impayé n’est pas une impasse. Plusieurs solutions permettent de sécuriser votre location tout en acceptant un locataire en CDD. Ces alternatives offrent des niveaux de protection variables selon votre situation.
La Garantie Visale : la solution publique idéale pour les CDD
Visale représente la meilleure alternative gratuite pour les propriétaires. Cette garantie publique d’Action Logement couvre :
- Loyers impayés jusqu’à 36 mois (plafond selon zone)
- Dégradations locatives jusqu’à 2 mois de loyer
Conditions d’éligibilité du locataire :
• Moins de 30 ans (sans condition de contrat)
• Plus de 30 ans en CDD ou mutation professionnelle
• Salaire inférieur à 1 500€ net/mois
• Bail mobilité ou colocation acceptés
La demande se fait en ligne sur visale.fr en 48h. Pour approfondir vos options de protection, consultez notre guide complet sur l’assurance loyer impayé.
Le garant physique (la caution solidaire)
La caution solidaire reste une solution traditionnelle efficace. Le garant s’engage à payer les loyers en cas de défaillance du locataire.
Critères d’un bon garant :
- Revenus 3 à 4 fois supérieurs au loyer
- CDI ou retraité avec pension stable
- Propriétaire de son logement (idéal)
- Résidant en France métropolitaine
L’acte de cautionnement doit être manuscrit et mentionner le montant maximum garanti. Conservez tous les justificatifs du garant avec le dossier du locataire.
Les solutions complémentaires de sécurisation
D’autres options peuvent rassurer sans remplacer totalement une GLI :
Le dépôt de garantie renforcé n’est pas légal mais certains locataires proposent spontanément 2 mois. Refusez cette pratique interdite qui vous expose à des sanctions.
La garantie bancaire permet au locataire de bloquer plusieurs mois de loyer sur un compte. Solution légale mais peu pratique, elle immobilise des fonds importants.
L’assurance privée du locataire comme Garantme propose une caution payante. Le locataire paie 3,5% à 4,5% du loyer mensuel pour vous garantir.
Tableau récapitulatif : Comparaison des solutions
| Critère | GLI avec CDD | Visale | Garant Physique | Assurance Privée |
| Coût pour le propriétaire | 2,5 à 4% du loyer annuel | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Montant couvert | Jusqu’à 90 000€ | 36 mois max | Selon revenus garant | Variable |
| Délai d’indemnisation | 2 à 3 mois | 1 mois | Procédure longue | 1 à 2 mois |
| Conditions CDD | 8 mois restants minimum | Aucune si -30 ans | Aucune | Variable |
| Dégradations | Couvertes | 2 mois de loyer | Non automatique | Selon contrat |
| Frais de procédure | Inclus | Inclus | À votre charge | Inclus |
FAQ : Vos Questions Fréquentes sur l’Assurance Loyer Impayé et les Locataires en CDD
Un locataire en CDD peut-il être refusé par la GLI même si ses revenus sont élevés ?
Oui, même avec des revenus confortables, un CDD en période d’essai ou avec moins de 6-8 mois restants sera refusé. La stabilité du contrat prime sur le montant des revenus pour les assureurs.
Mon assureur peut-il résilier la GLI si mon locataire perd son emploi ?
Non, une fois le contrat GLI souscrit et le locataire accepté, la couverture continue même en cas de perte d’emploi. C’est justement l’intérêt de cette protection qui prend le relais en cas de défaillance.
Combien coûte une assurance loyer impayé en moyenne ?
Le coût varie entre 2,5% et 4% du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer de 800€, comptez entre 240€ et 384€ par an, déductibles de vos revenus fonciers.
Puis-je changer d’assureur GLI si mon locataire passe de CDD à CDI ?
Oui, le passage en CDI facilite le changement d’assureur et permet souvent d’obtenir de meilleurs tarifs. Attendez la fin de période d’essai du CDI avant de changer.
L’assurance loyer impayé accepte les locataires en CDD respectant certains critères : période d’essai terminée, durée suffisante et revenus stables. Visale offre une excellente alternative gratuite pour les dossiers refusés.
Ne renoncez pas à un bon locataire par méconnaissance des solutions disponibles. Besoin d’aide pour sécuriser votre location ? Utilisez notre formulaire de contact pour obtenir un accompagnement personnalisé dans le choix de votre protection locative.
