Avez-vous déjà ressenti cette inquiétude au moment de signer un bail ? Cette appréhension face à un éventuel impayé qui pourrait compromettre votre équilibre financier ? Vous n’êtes pas seul. Face aux incertitudes économiques, l’assurance loyer impayé devient aujourd’hui un rempart essentiel pour les propriétaires bailleurs.
Elle transforme le risque en sérénité. Notre sélection 2025 des meilleures offres du marché vous aide à choisir la protection la plus adaptée à votre situation. Découvrez les assureurs qui se démarquent par leurs garanties, leurs tarifs compétitifs et leur réactivité.
Tableau comparatif : les meilleures assurances loyer impayé
| Assureur | Tarif annuel* | Couverture maximale | Délai d’indemnisation | Durée de couverture | Note globale |
| AXA | 2,7% + 25€ | 90 000€ | 3 mois | 36 mois | ⭐⭐⭐⭐½ |
| MAIF | 2,5% à 7% | 90 000€ | 3 mois | 30 mois | ⭐⭐⭐⭐ |
| Allianz (Insured) | 2,14% + 12€ | 70 000€ | 3 mois | 36 mois | ⭐⭐⭐⭐½ |
| Unkle Premium | 2,1% | 96 000€ | Selon profil | Illimitée | ⭐⭐⭐⭐ |
| Solly Azar | 2,5% à 2,75% | 75 000€ | Variable | 30 mois | ⭐⭐⭐½ |
*Pour un loyer de 1000€/mois charges comprises
Notre TOP 5 des meilleures assurances loyer impayé
Après avoir analysé les offres du marché, nous avons sélectionné les cinq assurances qui offrent le meilleur équilibre entre protection, tarifs et qualité de service. Chaque assureur présente des avantages spécifiques selon votre profil et vos besoins.
🥇 AXA – Meilleure assurance loyer impayé (Meilleur rapport qualité/prix)
AXA s’impose comme un leader incontesté du secteur en 2025. L’assureur combine une couverture étendue avec des tarifs stables et transparents. Sa formule Protection Loyer séduit par sa simplicité et son efficacité éprouvée.
Tarifs et conditions
L’assurance loyer impayé d’AXA coûte 2,7% du loyer charges comprises, auxquels s’ajoutent 25€ de frais de dossier annuels. Attention toutefois, certains départements supportent une majoration : dans les départements 13, 77, 91, 93, 94 et 95, le tarif grimpe à 3,2% du loyer plus 25€ par an. Cette différenciation reflète les statistiques d’impayés plus élevées dans ces zones.
Pour un loyer de 800€ par mois, vous paierez environ 282€ par an en zone standard, soit moins de 24€ mensuel pour protéger vos revenus locatifs. Ce montant reste entièrement déductible de vos revenus fonciers.
Couverture détaillée
La garantie d’AXA couvre jusqu’à 90 000€ de loyers impayés sur une durée maximale de 36 mois. Cette durée dépasse la moyenne des contentieux locatifs et vous assure une protection solide. L’assureur prend également en charge les dégradations immobilières jusqu’à 10 000€ par sinistre, ainsi que les frais de procédure juridique dans une limite de 20 000€.
L’indemnisation débute après trois mois d’impayés. Durant cette période, vous devez effectuer les relances et la mise en demeure réglementaires. Une fois le dossier validé, AXA se substitue à votre locataire et vous verse mensuellement le loyer dû.
Points forts
- Plafond de garantie élevé à 90 000€
- Couverture étendue sur 36 mois
- Tarif compétitif et transparent
- Solidité financière d’un assureur reconnu
- Prise en charge complète des frais juridiques
- Processus d’indemnisation fluide
Points faibles
- Majoration tarifaire dans certains départements
- Délai d’indemnisation de 3 mois
- Critères d’acceptation des dossiers stricts
Notre verdict
AXA représente le choix idéal pour les propriétaires recherchant un équilibre optimal entre protection et budget. La couverture sur 36 mois et le plafond généreux rassurent même dans les situations les plus complexes. Pour découvrir comment souscrire, consultez notre guide complet sur l’assurance loyer impayé AXA.
🥈 MAIF – Meilleure couverture (Souplesse des critères d’acceptation)
La MAIF se distingue par ses critères d’acceptation particulièrement souples. Cet assureur mutualiste accepte des profils que d’autres refusent, notamment les locataires en période d’essai, les intérimaires ou les fonctionnaires stagiaires.
Tarifs et conditions
Depuis mi-2023, la MAIF a modifié sa politique tarifaire. Le tarif n’est plus fixe mais varie entre 2,5% et 7% du loyer annuel selon le profil du locataire. Cette flexibilité présente un avantage : chaque situation est évaluée individuellement. Cependant, vous ne connaîtrez le tarif exact qu’après soumission du dossier complet.
Pour un loyer de 1000€ mensuel, la prime peut osciller entre 300€ et 840€ par an. Cette variation importante justifie une demande de devis personnalisé avant toute décision.
Couverture détaillée
La MAIF offre une protection allant jusqu’à 90 000€ pour les loyers impayés, sur une durée maximale de 30 mois. Les dégradations locatives sont couvertes à hauteur de quatre fois le loyer mensuel, dans la limite de 10 000€ par sinistre. L’assureur prend également en charge l’intégralité des frais de procédure judiciaire sans plafond spécifique.
L’indemnisation intervient après un délai de trois mois d’impayés. Contrairement à d’autres assureurs, la MAIF ne prévoit aucune franchise, ce qui signifie un remboursement intégral des sommes dues.
Points forts
- Critères d’acceptation très souples
- Couverture des profils atypiques (CDD, intérim, période d’essai)
- Plafond élevé à 90 000€
- Aucune franchise en cas de sinistre
- Prise en charge illimitée des frais juridiques
- Vérification gratuite des dossiers
Points faibles
- Tarification variable et imprévisible
- Gestion sous-traitée à Solly Azar
- Absence de plateforme en ligne pour les déclarations
- Retours clients mitigés sur les délais d’indemnisation
- Souscription uniquement par formulaire papier
Notre verdict
La MAIF convient parfaitement aux propriétaires acceptant des locataires au profil moins conventionnel. Sa souplesse d’acceptation compense les inconvénients de sa tarification variable. Pour tout savoir sur la procédure de souscription, lisez notre article sur comment souscrire à l’assurance loyer impayé MAIF.
🥉 Allianz Insured – Meilleure pour les investisseurs immobiliers
Allianz, via sa marque Insured, propose une solution particulièrement adaptée aux investisseurs possédant plusieurs biens. L’offre se caractérise par un tarif attractif et une gestion professionnelle des sinistres.
Tarifs et conditions
Allianz Insured affiche l’un des tarifs les plus compétitifs du marché : 2,14% du loyer charges comprises, plus 30€ de frais fixes annuels. Cette formule Classic représente un excellent point d’entrée pour les propriétaires soucieux de leur budget.
Pour un loyer mensuel de 700€, la prime annuelle s’élève à environ 209€, soit moins de 18€ par mois. Ce tarif avantageux n’impacte pas la qualité des garanties proposées.
Couverture détaillée
Le plafond global de garantie atteint 70 000€, couvrant à la fois les loyers impayés et les contentieux locatifs. Les dégradations immobilières sont prises en charge jusqu’à 10 000€ par sinistre. La protection juridique offre un plafond de 20 000€ pour les frais d’avocat et d’huissier.
La durée de couverture s’étend sur 36 mois, avec un délai d’indemnisation de trois mois après le premier impayé. Allianz se distingue par la réactivité de son service de gestion des sinistres.
Points forts
- Tarif très compétitif parmi les acteurs majeurs
- Rapport qualité-prix excellent
- Couverture sur 36 mois
- Gestion professionnelle et réactive
- Souscription simplifiée en ligne
- Plateforme de déclaration des sinistres intuitive
Points faibles
- Plafond légèrement inférieur aux concurrents
- Critères d’éligibilité stricts sur les revenus
- Non adapté aux petits loyers
- Frais fixes de 30€ par an
Notre verdict
Allianz Insured s’adresse aux investisseurs privilégiant l’efficacité et la maîtrise des coûts. Le tarif attractif et la qualité de service font de cette offre un choix rationnel pour sécuriser plusieurs biens sans grever la rentabilité.
4️⃣ Unkle Premium – Meilleure pour la couverture illimitée
Unkle se positionne comme l’assurtech innovante du secteur. Sa formule Premium séduit par une couverture sans limite de durée, une rareté sur le marché de l’assurance loyer impayé.
Tarifs et conditions
Unkle propose un tarif fixe de 2,1% du loyer charges comprises, sans frais de dossier supplémentaires. Cette transparence tarifaire simplifie la comparaison et évite les mauvaises surprises.
Pour un loyer de 900€ par mois, vous devrez débourser 226,80€ par an, soit environ 19€ mensuel. Ce prix positionne Unkle parmi les offres les plus économiques du marché.
Couverture détaillée
Le plafond de garantie s’élève à 96 000€, l’un des plus élevés disponibles. Mais le véritable atout d’Unkle réside dans sa durée de couverture illimitée. Contrairement aux contrats classiques qui plafonnent à 24 ou 36 mois, Unkle continue de vous indemniser tant que la procédure judiciaire n’est pas close.
Les dégradations locatives sont couvertes jusqu’à 10 000€. Le délai d’indemnisation varie selon le profil du locataire, permettant une certaine flexibilité dans la gestion des dossiers.
Points forts
- Durée de couverture illimitée
- Plafond de garantie très élevé à 96 000€
- Tarif compétitif à 2,1%
- Aucun frais de dossier
- Interface digitale moderne
- Processus 100% en ligne
Points faibles
- Délai d’indemnisation variable
- Acteur récent sans recul historique
- Service client parfois débordé
- Critères d’éligibilité exigeants
Notre verdict
Unkle convient aux propriétaires technophiles recherchant une couverture maximale. La durée illimitée représente un avantage majeur pour les situations contentieuses complexes qui s’éternisent au-delà de trois ans.
5️⃣ Solly Azar – Meilleure pour le premier mois d’indemnisation
Solly Azar propose une garantie qui démarre dès le premier mois d’impayé, un avantage appréciable pour limiter rapidement les pertes financières.
Tarifs et conditions
Le tarif de Solly Azar oscille entre 2,5% et 2,75% du loyer charges comprises, selon les garanties choisies et le profil du locataire. Cette fourchette reste dans la moyenne du marché, avec une tarification transparente.
Pour un loyer de 600€ mensuel, comptez entre 180€ et 198€ par an. Les frais de dossier sont inclus dans le taux affiché, simplifiant le calcul du coût total.
Couverture détaillée
Le plafond global atteint 75 000€ pour une durée maximale de 30 mois. Les dégradations immobilières sont couvertes jusqu’à 10 000€. L’atout majeur de Solly Azar réside dans son indemnisation précoce : vous recevez le premier versement dès le premier mois d’impayé déclaré.
Cette réactivité permet de maintenir votre trésorerie et de faire face plus sereinement aux mensualités de crédit immobilier si vous êtes investisseur.
Points forts
- Indemnisation dès le premier mois
- Gestion simplifiée des sinistres
- Remboursement rapide
- Tarif transparent et compétitif
- Bonne réputation sur le marché
- Service client accessible
Points faibles
- Retours clients mitigés selon les dossiers
- Lecture stricte des conditions générales
- Absence d’espace client en ligne complet
- Déclarations par téléphone ou courrier
Notre verdict
Solly Azar s’adresse aux propriétaires privilégiant la rapidité d’indemnisation. Cette réactivité financière peut faire la différence pour éviter des difficultés de trésorerie en cas d’impayé soudain.
Critères de sélection : comment nous avons choisi
Notre sélection repose sur une méthodologie rigoureuse et objective. Nous avons analysé chaque offre selon cinq critères essentiels pour garantir une évaluation équitable et vous aider à faire le meilleur choix.
Tarifs compétitifs
Le coût de l’assurance loyer impayé varie généralement entre 2% et 5% du loyer annuel charges comprises. Nous avons privilégié les assureurs proposant des tarifs transparents, sans frais cachés. La moyenne du marché se situe autour de 2,7%, ce qui représente un bon équilibre entre protection et budget. Les offres entre 2,1% et 2,7% obtiennent notre meilleure note dans cette catégorie.
Nous avons également pris en compte la possibilité de déduction fiscale. Tous les contrats permettent de déduire les cotisations de vos revenus fonciers, réduisant ainsi le coût réel de votre protection.
Couverture complète
Un bon contrat doit couvrir trois risques principaux : les loyers impayés, les dégradations locatives et les frais de procédure. Les plafonds de garantie varient de 70 000€ à 96 000€ selon les assureurs. Nous recommandons un minimum de 70 000€ pour une protection efficace, ce qui correspond à environ 24 mois de loyer pour un bien loué 3000€.
La durée de couverture constitue un critère déterminant. Les meilleurs contrats garantissent 36 mois d’indemnisation, voire une durée illimitée. Cette période doit correspondre à la durée moyenne d’une procédure judiciaire complète, incluant l’expulsion et le recouvrement.
Délais de prise en charge rapides
Le délai d’indemnisation standard se situe à trois mois après le premier impayé. Cette période correspond au temps nécessaire pour effectuer les relances amiables et la mise en demeure légale. Certains assureurs comme Solly Azar se distinguent en indemnisant dès le premier mois, limitant ainsi votre exposition financière.
Nous avons valorisé les assureurs capables de traiter rapidement les dossiers de déclaration. Un délai de traitement inférieur à 10 jours constitue une excellente performance. La réactivité dans les situations d’urgence fait souvent la différence entre un sinistre gérable et des difficultés financières majeures.
Service client réactif
La qualité du service client devient cruciale au moment du sinistre. Nous avons évalué la disponibilité des équipes, la clarté des procédures et la simplicité des démarches. Les assureurs proposant une plateforme en ligne pour déclarer les impayés gagnent des points dans notre évaluation.
La possibilité de joindre un conseiller rapidement, sans parcours téléphonique interminable, représente un atout majeur. Nous recommandons de vérifier les horaires d’ouverture du service et les délais de réponse par email avant de souscrire.
Réputation et avis clients
Nous avons consulté les avis clients sur plusieurs plateformes spécialisées. Les retours concernant la gestion des sinistres pèsent plus lourd que ceux sur la phase de souscription. Un assureur peut séduire par ses tarifs mais décevoir au moment de l’indemnisation.
Les indicateurs de satisfaction à surveiller incluent le respect des délais annoncés, la clarté de la communication et l’absence de litiges sur l’interprétation des clauses. Un taux de litige inférieur à 5% constitue un excellent score dans le secteur.
Comparaison détaillée par critère
Pour vous aider à choisir, nous avons comparé les cinq meilleures offres selon quatre critères déterminants. Cette analyse approfondie met en lumière les forces et faiblesses de chaque assureur.
Assurance loyer impayé : les tarifs comparés
Le tarif représente souvent le premier critère de choix. Voici une comparaison précise pour un loyer de 1000€ mensuel charges comprises :
- Unkle Premium : 252€/an (2,1%) – Le plus économique
- Allianz Insured : 286,80€/an (2,14% + 30€) – Excellent rapport qualité-prix
- Solly Azar : 300€/an (2,5%) – Moyenne du marché
- AXA : 349€/an (2,7% + 25€) – Justifié par la couverture
- MAIF : 300€ à 840€/an (2,5% à 7%) – Variable selon profil
L’écart entre l’offre la moins chère et la plus onéreuse peut atteindre 588€ par an pour un même loyer. Sur 10 ans, cette différence représente près de 6000€. Toutefois, le tarif ne doit pas être le seul critère. Une couverture incomplète ou des délais d’indemnisation longs peuvent coûter bien plus cher en cas de sinistre.
Pour optimiser votre budget, pensez à la déduction fiscale. Si vous êtes imposé à 30%, une prime de 350€ ne vous coûte réellement que 245€ après déduction. Consultez notre article sur le prix de l’assurance loyer impayé pour approfondir cet aspect.
Couverture : qui couvre le plus ?
Les plafonds de garantie varient significativement selon les assureurs :
- Unkle : 96 000€ (durée illimitée) – La couverture maximale
- AXA : 90 000€ (36 mois) – Protection étendue
- MAIF : 90 000€ (30 mois) – Solide mais durée limitée
- Solly Azar : 75 000€ (30 mois) – Correcte pour loyers moyens
- Allianz : 70 000€ (36 mois) – Suffisante malgré le plafond inférieur
Pour les dégradations locatives, la plupart des assureurs plafonnent à 10 000€, sauf la MAIF qui limite à 4 fois le loyer mensuel. Cette différence peut s’avérer importante pour les biens haut de gamme nécessitant des réparations coûteuses.
Concernant les frais juridiques, AXA se distingue avec un plafond de 20 000€, contre 10 000€ à 20 000€ chez les concurrents. Ces frais peuvent grimper rapidement en cas de procédure contentieuse longue.
Délais de prise en charge : qui est le plus rapide ?
Le délai d’indemnisation standard est de 3 mois chez la majorité des assureurs : AXA, MAIF, Allianz et Unkle. Cette période comprend les relances amiables obligatoires et la mise en demeure.
Solly Azar se démarque en indemnisant dès le premier mois d’impayé déclaré. Cet avantage peut représenter une économie de trésorerie importante, surtout si vous remboursez un crédit immobilier.
Attention toutefois aux conditions. Certains contrats prévoient une rétroactivité partielle : l’indemnisation débute au troisième mois mais couvre rétroactivement les deux premiers mois impayés. Vérifiez ce point précis dans les conditions générales avant de souscrire.
Conditions d’accès : qui accepte le plus de dossiers ?
Les critères d’éligibilité constituent souvent le véritable filtre. La plupart des assureurs exigent que le locataire dispose de revenus au moins égaux à 2,85 fois le montant du loyer charges comprises.
La MAIF affiche la plus grande souplesse. Elle accepte les locataires en période d’essai, les intérimaires avec contrats récurrents, et les fonctionnaires stagiaires. Cette ouverture élargit considérablement votre pool de locataires potentiels.
À l’inverse, Allianz et Unkle maintiennent des critères stricts : CDI confirmé, revenus stables et justifiables, ancienneté minimale. Ces exigences limitent les profils acceptés mais réduisent le risque de sinistre.
Pour les locations meublées, vérifiez que l’assureur couvre spécifiquement cette typologie. Tous ne le font pas systématiquement, ou appliquent des majorations tarifaires.
Assurance loyer impayé : comment choisir la meilleure pour vous ?
Chaque propriétaire présente une situation unique. Votre choix doit s’aligner avec votre profil d’investisseur, le type de bien que vous louez et vos priorités en matière de protection.
Si vous êtes propriétaire bailleur occasionnel
Vous possédez un ou deux biens que vous louez pour compléter vos revenus. Votre priorité : une protection simple et efficace sans complexité administrative. Privilégiez AXA pour son excellent rapport qualité-prix et sa gestion fluide des sinistres.
Optez pour un contrat avec un plafond de 90 000€ et une durée de 36 mois. Ce niveau de couverture correspond à la majorité des situations que vous pourriez rencontrer. Le tarif reste raisonnable et la démarche de souscription est simple.
Si vous êtes investisseur immobilier professionnel
Vous gérez un portefeuille de plusieurs biens locatifs. Votre objectif : optimiser vos coûts tout en maintenant une protection efficace. Allianz Insured représente le meilleur choix grâce à son tarif de 2,14%, le plus compétitif parmi les acteurs établis.
Sur un portefeuille de 5 biens, l’économie annuelle peut atteindre plusieurs centaines d’euros comparé à d’autres assureurs. Cette différence impacte directement la rentabilité de vos investissements. La plateforme en ligne facilite également la gestion de plusieurs contrats simultanés.
Si vous avez une location meublée
Les locations meublées présentent des risques spécifiques : rotation plus fréquente des locataires, dégradations potentiellement plus importantes. Certains assureurs appliquent des conditions particulières ou des majorations pour ce type de bail.
AXA et Unkle couvrent les locations meublées sans majoration spécifique. Vérifiez toutefois que votre contrat de bail respecte les exigences légales, notamment la durée minimale d’un an. Pour les locations meublées étudiantes de 9 mois, des solutions alternatives existent.
Si vous cherchez le meilleur prix
Le budget représente votre principale contrainte. Vous souhaitez une protection sans grever votre rentabilité locative. Unkle Premium affiche le tarif le plus bas du marché à 2,1% du loyer, sans frais de dossier.
Attention néanmoins à ne pas sacrifier l’essentiel pour quelques euros d’économie. Vérifiez que les garanties essentielles sont bien présentes : plafond suffisant, durée de couverture adaptée, prise en charge des frais juridiques. Un contrat trop économique mais insuffisant vous coûtera plus cher en cas de sinistre.
Si vous voulez la meilleure couverture
Vous privilégiez la protection maximale, quel qu’en soit le coût. Votre bien représente un investissement important et vous refusez tout risque financier. Unkle Premium combine un plafond de 96 000€ avec une durée de couverture illimitée.
Cette formule vous protège même dans les scénarios les plus défavorables : procédure judiciaire qui s’éternise, loyers élevés, contentieux complexe. Le surcoût par rapport à une offre standard reste modéré au regard de la tranquillité d’esprit apportée.
Si vous hésitez entre plusieurs options, consultez notre article pour savoir si vous devriez choisir une assurance loyer impayé ou un garant.
Questions fréquemment posées (FAQ)
Quelle est vraiment la meilleure assurance loyer impayé ?
Il n’existe pas de meilleure assurance universelle. AXA offre le meilleur équilibre pour la majorité des propriétaires. Allianz convient aux investisseurs privilégiant le tarif. MAIF accepte les profils atypiques. Votre choix dépend de vos priorités et de votre situation.
Combien coûte la meilleure assurance loyer impayé ?
Le coût varie entre 2,1% et 3,5% du loyer annuel pour les meilleures offres. Pour un loyer de 800€, comptez entre 200€ et 336€ par an. Ce montant se déduit intégralement de vos revenus fonciers.
Peut-on changer d’assurance loyer impayé ?
Oui, vous pouvez résilier votre contrat chaque année à la date anniversaire, moyennant un préavis de deux mois. La loi Hamon ne s’applique pas à ce type d’assurance. Vérifiez les conditions de résiliation dans votre contrat actuel.
Quelle assurance loyer impayé choisir pour une colocation ?
Privilégiez un assureur acceptant les baux multiples. AXA et Allianz couvrent les colocations avec clause de solidarité. Assurez-vous que tous les colocataires figurent sur le bail et que leurs revenus cumulés respectent le ratio de 2,85 fois le loyer.
Notre recommandation finale
Choisir la meilleure assurance loyer impayé demande de peser plusieurs facteurs selon votre situation. AXA s’impose comme notre choix numéro un pour la majorité des propriétaires, grâce à son équilibre optimal entre couverture, tarif et qualité de service. Pour les investisseurs cherchant à optimiser leurs coûts, Allianz Insured représente une alternative redoutable. Les propriétaires acceptant des profils locataires moins conventionnels se tourneront vers la MAIF malgré sa tarification variable.
Quelle que soit votre décision, ne négligez jamais cette protection. Les impayés de loyer peuvent compromettre gravement votre équilibre financier, surtout si vous remboursez un crédit immobilier. L’assurance loyer impayé transforme ce risque en simple tracas administratif géré par votre assureur.
Prêt à protéger vos revenus locatifs ? Remplissez notre formulaire de contact pour obtenir un devis personnalisé et comparer les offres adaptées à votre situation. Nos conseillers vous accompagnent dans votre choix pour trouver la meilleure protection au meilleur prix.
