Avez-vous déjà ressenti cette angoisse le 5 du mois en attendant un virement qui ne vient pas ? Un loyer impayé peut rapidement devenir un cauchemar pour tout propriétaire. La GLI (Garantie Loyers Impayés) représente votre bouclier contre ce risque.
Il n’existe pas une seule “meilleure” GLI universelle. Tout dépend de votre profil : Garantme excelle pour les locataires atypiques, Mila pour la gestion digitale, et Allianz pour la solidité traditionnelle.
Les 5 critères essentiels pour choisir la meilleure GLI
Avant de vous lancer dans un comparatif des offres, vous devez comprendre ce qui distingue réellement une bonne assurance loyers impayés d’une couverture insuffisante. Ces cinq critères vous permettront d’évaluer objectivement chaque proposition et de faire un choix éclairé selon votre situation de bailleur.
Le taux de cotisation : entre 2% et 4% du loyer
Le prix d’une GLI se calcule en pourcentage de votre loyer charges comprises. Les offres du marché oscillent généralement entre 2% et 4% selon les garanties incluses.
Pour un loyer de 800€ mensuel, vous paierez donc entre 16€ et 32€ par mois. Cette différence peut sembler minime, mais sur une année, elle représente entre 192€ et 384€. Les néo-assureurs comme Mila ou Unkle proposent souvent des taux plus compétitifs que les assureurs traditionnels.
Attention toutefois à ne pas choisir uniquement sur le prix. Un taux bas cache parfois des exclusions importantes ou une franchise élevée.
La franchise et la carence : deux notions à distinguer
Beaucoup de propriétaires confondent ces deux termes. Pourtant, ils impactent directement votre indemnisation :
- La franchise : période pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé après la déclaration du sinistre (souvent 0 à 3 mois)
- La carence : délai d’attente entre la souscription du contrat et l’activation des garanties
Privilégiez absolument une GLI sans franchise. Si votre locataire cesse de payer, vous serez indemnisé dès le premier mois d’impayé. Concernant la carence, elle varie de 0 à 3 mois selon les assureurs. Certains contrats la suppriment si vous assurez un nouveau bail.
Le plafond d’indemnisation : attention aux limites
Le plafond détermine le montant maximum que l’assureur vous versera sur toute la durée du sinistre. Vous trouverez deux types de formules :
- Plafond limité : entre 70 000€ et 100 000€ généralement
- Plafond illimité : aucune limite de montant
La durée d’indemnisation compte également. Certains contrats limitent le remboursement à 24 ou 36 mois de loyers impayés. D’autres garantissent une prise en charge jusqu’à la récupération effective du logement, même si la procédure d’expulsion dure plusieurs années.
Pour en savoir plus sur les garanties proposées, consultez notre guide complet sur l’assurance loyers impayés.
Les critères d’éligibilité des locataires
C’est souvent le point qui fait la différence entre les assureurs. Les conditions de solvabilité du locataire déterminent si votre contrat sera accepté :
- Taux d’effort : le loyer ne doit généralement pas dépasser 33% à 40% des revenus nets
- Type de contrat : CDI confirmé, CDD, intérim, freelance, étudiant
- Garanties complémentaires : garant physique, caution bancaire
Les néo-assureurs comme Garantme se démarquent en acceptant des profils atypiques : auto-entrepreneurs, intermittents du spectacle, ou locataires en période d’essai. Les assureurs traditionnels restent plus stricts sur ces critères.
La gestion des sinistres : rapidité et accompagnement
Quand un impayé survient, vous avez besoin d’une réponse rapide. Évaluez chaque assureur sur :
- La simplicité de déclaration (en ligne, téléphone, courrier)
- Le délai de traitement (entre 48h et 15 jours)
- La prise en charge juridique (commandement de payer, huissier, avocat)
- Le délai de remboursement effectif
Les plateformes digitales comme Mila ou Unkle permettent de déclarer un sinistre en quelques clics et proposent un suivi en temps réel de votre dossier. Un vrai plus quand le stress s’installe.
Comparatif des meilleures GLI du marché en 2026
Le marché de l’assurance loyers impayés a beaucoup évolué ces dernières années. Les néo-assureurs bousculent les acteurs traditionnels avec des offres digitales et des prix attractifs. Voici une analyse objective des principales solutions disponibles pour sécuriser vos revenus locatifs.
Tableau récapitulatif des offres GLI 2026
| Assureur | Taux estimé | Plafond | Franchise | Avantage clé |
| Mila | 2,5% à 3% | Jusqu’à 96 000€ | Sans franchise | Souscription 100% en ligne, réponse en 24h |
| Garantme | Variable selon profil | Selon formule | Sans franchise | Accepte les profils atypiques (freelances, étudiants) |
| Unkle | 2,9% à 3,5% | Illimité | Sans franchise | Expérience utilisateur fluide, appli mobile |
| Smartloc | 2,5% à 3,5% | 80 000€ à 100 000€ | 0 à 1 mois | Courtier spécialisé, accompagnement personnalisé |
| AXA | 3% à 4% | 70 000€ à 90 000€ | 0 à 2 mois | Solidité financière, réseau d’agences |
| Allianz | 3% à 4% | Selon formule | Variable | Assureur historique, protection juridique incluse |
Les taux indiqués sont des estimations basées sur un loyer standard. Ils peuvent varier selon votre situation.
Les néo-assureurs : Mila, Garantme et Unkle
Ces acteurs ont révolutionné le marché en proposant une expérience entièrement digitale. Leurs atouts principaux :
- Souscription rapide : quelques minutes suffisent pour obtenir un devis
- Validation du dossier locataire : réponse sous 24 à 48 heures
- Interface intuitive : gestion du contrat et des sinistres en ligne
- Tarifs compétitifs : pas de frais d’agence ni d’intermédiaire
Garantme se distingue particulièrement pour les propriétaires qui louent à des profils considérés comme “à risque” par les assureurs classiques. La plateforme analyse le dossier de manière plus fine qu’un simple calcul de taux d’effort.
Les assureurs traditionnels : AXA, Allianz et MAIF
Ces compagnies historiques offrent une sécurité différente. Leur solidité financière rassure de nombreux bailleurs, notamment ceux qui gèrent un patrimoine important via une SCI.
Points forts des assureurs traditionnels :
- Expérience éprouvée : des décennies de gestion de sinistres
- Réseau physique : possibilité de rencontrer un conseiller
- Contrats groupés : souvent couplés à l’assurance PNO (Propriétaire Non Occupant)
- Protection juridique solide : avocats partenaires et prise en charge des procédures
En revanche, leurs tarifs restent généralement plus élevés et leurs critères d’éligibilité plus stricts. La souscription passe souvent par un courtier ou une agence immobilière.
Les courtiers spécialisés : Smartloc et Insor
Ces intermédiaires comparent pour vous les offres de plusieurs assureurs. Ils négocient des conditions préférentielles grâce à leur volume de contrats.
Avantages d’un courtier :
- Conseil personnalisé selon votre situation
- Accès à des offres exclusives non disponibles en direct
- Accompagnement en cas de sinistre
- Gain de temps dans les démarches
Si vous possédez plusieurs biens ou une SCI, passer par un courtier peut s’avérer judicieux. Vous obtiendrez une couverture sur-mesure et un interlocuteur unique pour l’ensemble de votre patrimoine.
GLI vs Visale vs Caution solidaire : que choisir ?
Face aux risques d’impayés, trois solutions s’offrent à vous. Chacune présente des avantages et des inconvénients qu’il convient de peser selon votre profil de bailleur et celui de votre locataire. Voici une analyse comparative pour vous aider à trancher.
La GLI : une protection complète mais payante
L’assurance loyers impayés reste la solution la plus sécurisante pour un propriétaire. Elle couvre non seulement les loyers non perçus, mais également :
- Les frais de contentieux (huissier, avocat, procédure d’expulsion)
- Les dégradations immobilières (souvent jusqu’à 10 000€)
- Les frais de départ anticipé du locataire
La GLI gère aussi toute la procédure juridique à votre place. Du commandement de payer jusqu’à l’expulsion si nécessaire, vous n’avez rien à faire. C’est un gain de temps et d’énergie considérable dans des moments stressants.
Le coût mensuel représente entre 2% et 4% du loyer. Une dépense entièrement déductible de vos revenus fonciers si vous optez pour le régime réel d’imposition.
Visale : gratuit mais limité
Proposée par Action Logement, la garantie Visale séduit par sa gratuité totale. Elle s’adresse principalement aux :
- Salariés de moins de 30 ans
- Salariés du secteur privé en mobilité professionnelle
- Locataires en intermédiation locative
Cependant, Visale comporte des restrictions importantes :
- Plafond de loyer : 1 500€ en Île-de-France, 1 300€ ailleurs
- Durée d’indemnisation : limitée à 36 mensualités
- Pas de couverture des dégradations au-delà de deux mois de loyer
- Procédure à votre charge : Visale rembourse mais ne gère pas le contentieux
Pour les propriétaires qui louent à des jeunes actifs dans ces critères, Visale reste une option intéressante. Dans les autres cas, la GLI offre une protection plus étendue.
La caution solidaire : risquée et chronophage
Demander un garant physique (parents, proches) était la norme il y a quelques années. Cette pratique présente pourtant des limites :
- Risque d’insolvabilité du garant lui-même
- Démarches complexes pour actionner la caution
- Relations familiales parfois mises à mal
- Vérification difficile de la situation financière réelle du garant
La loi Alur de 2014 interdit par ailleurs de cumuler une GLI avec une caution solidaire, sauf pour les locataires étudiants ou apprentis. Cette exception permet aux bailleurs de doubler leur protection pour ces profils souvent perçus comme fragiles..
Comment souscrire à la meilleure assurance loyers impayés ?
La souscription d’une GLI intervient idéalement avant la signature du bail. Vous devez préparer un dossier complet pour valider l’éligibilité de votre locataire et activer rapidement vos garanties. Voici les étapes clés pour une souscription réussie.
Les documents à fournir pour le locataire
L’assureur va analyser la solvabilité de votre futur locataire. Vous devrez transmettre :
- Pièce d’identité en cours de validité
- Trois derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition pour les indépendants
- Contrat de travail (CDI, CDD, attestation employeur)
- Dernier avis d’imposition
- Justificatif de domicile actuel
- Attestation de l’ancien bailleur si disponible
Pour les profils atypiques (freelances, intermittents), des pièces complémentaires sont demandées : bilans comptables, relevés bancaires, ou attestation de l’expert-comptable.
La certification du dossier avant signature
Un conseil essentiel : faites valider le dossier locataire par l’assureur avant de signer le bail. Cette étape vous évite deux écueils :
- Découvrir après signature que le locataire n’est pas éligible
- Subir un refus de prise en charge en cas de sinistre
Les plateformes digitales comme Mila ou Garantme proposent une validation sous 24 à 48 heures. Vous recevez une attestation d’éligibilité que vous pouvez présenter au locataire. Cela rassure tout le monde et professionnalise la relation.
Les pièges à éviter lors de la souscription
Quelques erreurs classiques peuvent compromettre votre couverture :
- Souscrire après le premier impayé : la GLI ne couvre pas les sinistres antérieurs
- Oublier de déclarer un changement : nouveau locataire, avenant au bail
- Négliger les délais de déclaration : généralement 30 jours après le premier impayé
- Choisir uniquement sur le prix : une franchise de 3 mois peut coûter plus cher qu’une cotisation légèrement supérieure
Prenez le temps de lire les conditions générales, notamment les exclusions de garantie. Certains contrats ne couvrent pas les locations meublées ou les baux commerciaux.
FAQ – Questions fréquentes sur la GLI
Peut-on cumuler GLI et caution solidaire ?
Non, la loi Alur interdit ce cumul sauf pour les locataires étudiants ou apprentis. Dans ce cas précis, vous pouvez bénéficier des deux protections simultanément.
Quel est le coût moyen d’une GLI ?
Le tarif se situe entre 2% et 4% du loyer charges comprises. Pour un loyer de 800€, comptez entre 16€ et 32€ mensuels selon les garanties choisies.
La GLI est-elle déductible des impôts ?
Oui, la prime d’assurance loyers impayés est déductible à 100% de vos revenus fonciers si vous êtes au régime réel d’imposition.
Que couvre exactement une GLI ?
Elle couvre les loyers impayés, les frais de procédure juridique (huissier, avocat), et souvent les dégradations immobilières jusqu’à un certain plafond.
Choisir la meilleure GLI en 2025 dépend avant tout de votre profil de bailleur et de vos locataires. Les néo-assureurs comme Mila ou Garantme excellent pour la simplicité et les profils atypiques. Les assureurs traditionnels rassurent par leur solidité.
Dans tous les cas, privilégiez une formule sans franchise avec un plafond adapté à votre loyer. Vous souhaitez obtenir un devis personnalisé ? Remplissez notre formulaire de contact pour être accompagné dans votre choix.
